자동차보험 자손 vs 자상 차이 총정리｜보장범위부터 선택기준까지

자동차보험 가입 시 가장 혼란스러운 선택 중 하나가 바로 '자기신체사고(자손)'와 '자동차상해(자상)'입니다. 보험료는 비슷한데 보장은 확연히 다르다는 말, 들어보셨나요?

특히 사고 상황에 따라 수백만 원 차이가 발생할 수도 있기에 이 선택은 단순히 보험료 몇 천 원을 아끼는 문제를 넘어섭니다.

이 글에서는 자손과 자상의 기본 개념부터 보장 범위, 실제 사고 사례, 선택 시 고려해야 할 포인트까지 객관적으로 정리했습니다.

 

 

 

 

자기신체사고(자손)이란?

자기신체사고 담보는 보험 가입자가 교통사고로 인해 사망하거나 부상, 후유장해를 입었을 경우 일정 금액을 보장받는 담보입니다.

다만 보상 기준은 '상해등급(1~14등급)'에 따라 달라지며, 위자료나 휴업손해 등은 보장에서 제외되는 것이 특징입니다.

자동차상해(자상)이란?

자동차상해는 자손보다 한 단계 넓은 보장을 제공합니다. 사고 발생 시 과실 유무와 관계없이 치료비, 위자료, 휴업손해, 장례비까지 포함해 전액 보상됩니다.

실질적인 피해 회복 측면에서는 자상이 더욱 유리하다는 평가가 많습니다.

자손 vs 자상 핵심 비교표

항목	자손 (자기신체사고)	자상 (자동차상해)
보상 기준	상해등급별 차등	과실 무관 전액 보상
보장 범위	치료비 위주	치료비 + 위자료 + 휴업손해 + 장례비
보상 한도	1,500만 원 등 제한적	최대 5억 원 수준
보험료	상대적으로 저렴	조금 더 높음
적합 대상	경미한 사고 대비	전반적인 보장 필요 시

 

 

사고 사례로 보는 차이점

1️⃣ A씨 – 경미한 접촉사고
치료비 50만 원 발생 → 자손/자상 동일 보장

2️⃣ B씨 – 골절 및 2개월 치료
치료비 + 휴업손해 발생 → 자손 일부 보장 / 자상은 전액 보장

3️⃣ C씨 – 본인 과실 100%
단독사고 → 자손 제한적 보상 / 자상 전액 보장

4️⃣ D씨 – 가족과 동승 중 사고
자손: 운전자 본인만 / 자상: 가족 모두 보장

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 자손과 자상을 동시에 가입할 수 있나요?
A. 아니요. 둘 중 하나만 선택할 수 있습니다.

Q. 자상은 보험료가 비싸다는데 꼭 필요한가요?
A. 과실 100% 사고도 보장되기에 보장 범위로 보면 유리한 점이 많습니다.

Q. 자손만으로도 충분한 경우는?
A. 상해가 경미하거나 치료비만 보장받고 싶다면 자손도 고려 가능합니다.

※ 단, 개인 조건·소득·가족 구성 등 따라 달라질 수 있습니다.

마무리 정리

자동차보험 담보 선택은 단순히 보험료가 아닌 '사고 이후 삶의 회복 속도'와도 연결됩니다.

자손은 치료비 보장에 집중되어 있고, 자상은 보다 넓은 손해를 커버해주는 방식이죠.

특약 선택 전, 자신의 상황과 보험사별 보장 조건을 꼼꼼히 확인해보는 것을 권장합니다.