IMA 계좌란? 개념부터 장단점, 투자 전 체크사항까지 총정리

 

IMA 계좌란 무엇인가요?

IMA(Individual Managed Account) 계좌는 일반적인 예금 계좌와는 다른 성격을 가진 복합 금융 상품입니다. 예금처럼 안정성을 보장받으면서도, 자산운용사의 전문 투자 전략을 통해 운용되는 계좌 형태입니다.

즉, 은행이 아니라 자산운용사가 운용하며 고객의 투자 성향에 맞춘 포트폴리오를 관리해주는 점이 특징입니다.

 

 

 

 

기존 투자 방식과 다른 점

• 펀드와 다름: 펀드는 여러 투자자의 자금을 모아 운용하는 반면, IMA는 개인 맞춤형 포트폴리오로 관리됩니다.
• 자율성 높음: 투자 자산군, 리밸런싱 주기, 위험 성향 등을 개인별 설정 가능.
• 투명한 수수료 체계: 성과에 따른 보수 중심. 일부는 기본 수수료만 부과됨.

IMA 계좌의 주요 특징

• 전문 자산운용사의 개별 운용
• 위험 분산 포트폴리오 구성
• 정기적 보고서 제공
• 금융소득 종합과세 대상

 

 

 

 

한눈에 보는 IMA 계좌 요약

항목	내용
계좌 형태	자산운용사가 개별 운용하는 투자 계좌
투자 대상	국내외 주식, 채권, ETF 등 다양
수익 구조	운용 성과에 따라 변동
세금	금융소득 종합과세 대상 (개인별 차이 있음)
위험성	상품에 따라 다름, 원금 보장 아님

IMA 계좌의 장점

• 맞춤형 자산 관리: 고객 성향에 맞춘 운용 가능
• 전문성: 자산운용사의 전략적 관리
• 투명성: 운용내역 정기 제공
• 분산 투자: 다양한 자산군 투자로 리스크 완화

IMA 계좌의 단점 및 유의사항

• 수수료: 일반 계좌보다 높은 경우 있음
• 성과 미보장: 운용 성과는 시장 상황에 따라 상이
• 원금 보장 아님: 투자 상품이므로 손실 가능성 존재
• 세금 이슈: 금융소득 종합과세 적용 가능 (개인별 조건 차이 있음)

 

 

 

 

어떤 사람이 IMA 계좌를 고려할 수 있을까?

• 일정 금액 이상의 자산을 전문적으로 관리받고 싶은 경우
• 직접 투자에 시간이나 지식이 부족한 개인
• 맞춤형 투자전략을 원하면서도 리스크를 통제하고 싶은 경우

개설 시 고려해야 할 점

• 자산운용사의 운용 철학과 과거 성과
• 수수료 구조 (기본/성과보수 포함)
• 리스크 허용 범위와 기대 수익률 간의 균형
• 세금 및 금융소득 합산 가능성

 

 

 

 

FAQ – 자주 묻는 질문

IMA 계좌는 은행에서도 만들 수 있나요?

아니요. 대부분 자산운용사 또는 제휴 금융기관을 통해 개설합니다.

세금은 어떻게 계산되나요?

금융소득 종합과세 대상입니다. 개인별 금융소득(이자+배당)이 연 2천만 원 초과 시 세율이 높아질 수 있습니다.

IMA 계좌는 안전한가요?

원금이 보장되지 않기 때문에 위험을 분산한 포트폴리오 구성이 중요합니다.

수수료는 어느 정도인가요?

기본 수수료 외에 운용 성과에 따른 성과보수가 있는 경우가 많습니다. 자산운용사마다 상이합니다.

자산운용사 선택 기준은?

과거 운용 성과, 고객 리뷰, 수수료, 운용 철학 등을 종합적으로 비교하는 것이 좋습니다.

한눈에 보는 IMA 계좌 요약

항목	내용
정의	투자일임계약 기반의 자산관리 계좌 (Individually Managed Account)
장점	맞춤형 관리, 전문가 운용, 분산투자, 정기 보고
단점	수수료 부담, 성과 미보장, 원금 손실 가능성
세금	금융소득 종합과세 대상 (2천만 원 초과 시 누진세율 적용)
추천 대상	전문적 자산관리가 필요한 중·고액 투자자
유의 사항	수수료 구조, 운용사 성과, 리스크 프로파일 확인 필수